Transkrypcja podcastu „BGK wspiera przedsiębiorców. Specjalne warunki dla opiekunów osób z niepełnosprawnościami”

Mateusz Różański: Dzień dobry, z tej strony Mateusz Różański. Zapraszam na kolejną już rozmowę o tym, jak Bank Gospodarstwa Krajowego wspiera rozwój polskiej przedsiębiorczości. Dzisiaj moją rozmówczynią jest pani Anna Smolińska, która opowie nam o Pożyczce na samozatrudnienie, o takim nowym, ale opartym też już na pewnych doświadczeniach instrumencie, który pomaga tym osobom, które chcą zacząć własny biznes.

Anna Smolińska: Dzień dobry Anna Smolińska, ekspert do spraw wdrażania instrumentów pośrednich.

MR: Gdyby nam Pani opowiedziała o tej pożyczce, na czym ona polega? Na jakich doświadczeniach bank oparł się, tworząc ją i czemu ona ma służyć?

AS: Europejska pożyczka na samozatrudnienie jest to instrument, który opiera się na już wdrożonym w 2014 roku rządowym programie Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie. Zasady funkcjonowania są bardzo podobne, a więc mówimy tutaj o pożyczce na założenie działalności. Osoby, które chciałyby prowadzić własną firmę, mówię tutaj o osobach, które mogą ubiegać się o pożyczkę, czyli osoby bezrobotne, poszukujące pracy, też poszukujące pracy opiekunowie osób z niepełnosprawnością. O pożyczkę mogą ubiegać się też studenci ostatniego roku studiów. Tutaj mamy taką różnicę względem pierwszej edycji, nazwijmy to tak, programu, to jest rozszerzenie grupy docelowej. Teraz o Pożyczkę na samozatrudnienie mogą ubiegać się też osoby, które pracują, które zarejestrują się jako osoby poszukujące pracy, o ile ich średnie miesięczne zarobki nie przekraczają przeciętnego wynagrodzenia.

MR: Super, czyli też jest dla takich osób, które po prostu myślą o założeniu firmy, ale mają już jakąś stałą pracę na etacie i po prostu zastawiają się, czy bardziej opłaci im się własny biznes, czy dalej praca w tym miejscu, gdzie do tej pory pracują, jak rozumiemy.

AS: Dokładnie, chcemy tutaj troszkę zmniejszyć ryzyko osób, które są na etacie, żeby nie musiały się zwalniać i dopiero potem składać wniosek o pożyczkę i ryzykować czy pożyczkę dostaną, czy też nie, więc po prostu jako osoby poszukujące pracy zgłaszają się do pośrednika finansowego i dopiero potem, jak dostaną decyzję, mogą decydować, czy prowadzą działalność, czy zostają na etacie.

MR: Ale jakiś biznesplan muszą przygotować też dla Was?

AS: Oczywiście, razem z wnioskiem o pożyczkę składany jest biznesplan. Tutaj też warto wspomnieć, że poza tym komponentem pożyczkowym w ramach projektu oferowane są też bezpłatne usługi doradcze i szkoleniowe. Więc osoba, która ma pomysł na biznes, ale nie do końca wie, jak go opisać, jak spisać biznesplan, może po prostu zgłosić się do partnera finansującego i skorzystać z usług doradczych.

MR: A, czyli rozumiem, to nie jest pożyczka, jakby udzielana przez sam Bank Gospodarstwa Krajowego, tylko przez Waszych partnerów? A jacy to są partnerzy? I gdzie mogę znaleźć ich listę?

AS: Tak. Bank Gospodarstwa Krajowego w ramach postępowań przetargowych wybiera partnerów finansujących. Są to przede wszystkim instytucje finansowe, które tych pożyczek udzielają. Lista pośredników znajduje się na naszej stronie internetowej, tam też są dane kontaktowe do wszystkich placówek w całym kraju.

MR: I super. Dobrze, no to porozmawiajmy o tym, co jest chyba najważniejsze, czyli kwoty, liczby, procenty, czyli o warunkach. Ile można pożyczyć?

AS: Jeśli chodzi o kwotę pożyczki, ona jest ruchoma, ponieważ jest zależna od przeciętnego wynagrodzenia. Aktualnie maksymalna wysokość pożyczki to jest ponad 150 tys. Więc już myślę, że taka niezła kwota jak na początek. Okres spłaty do 7 lat z możliwą roczną karencją. Jeśli chodzi o procentowanie, to ono też jest uzależniony od stopy redyskonta weksli. Na ten moment oprocentowanie to jest 1,45%. Natomiast dla opiekunów osób z niepełnosprawnością, którzy podejmą się składania wniosku o pożyczkę, to oprocentowanie jest jeszcze niższe i wnosi 0,58%.

MR: Co to znaczy to redyskonto weksli?

AS: Stopa redyskonta weksli ustalana jest przez Narodowy Bank Polski.

MR: Aaa i ona co roku jest inna?

AS: To są stopy procentowe, więc to wszystko zależy od Rady Polityki Pieniężnej.

MR: Super, czyli ubiegając się o pożyczkę, warto dowiedzieć się, na jakim poziomie mamy stopy procentowe.

AS: Wystarczy wejść na naszą stronę internetową.

MR: I tam będą wszystkie informacje, jak rozumiem.

AS: ... lub skontaktować się z partnerem finansującym, powinien udzielić wszystkich informacji.

MR: Tak jak sobie myślę, to niezależnie od wszystkiego, tu ten poziom oprocentowania jest sporo niższy, niż to, co oferują np. banki komercyjne. Więc tutaj jesteście bardzo konkurencyjni, jeśli chodzi o te pożyczki.

AS: Tak, to są pożyczki preferencyjne, mówimy też tutaj o pomocy de minimis, czyli to jest taka pomoc państwa, ponieważ pożyczki są finansowane ze środków unijnych i z Funduszu Pracy.

MR: Ale np. można łączyć tę pożyczkę z jakąś inną na rozpoczęcie biznesu?

AS: Nie, nie można łączyć pożyczki z żadnymi innymi środkami publicznymi na założenie działalności? Nie może to być finansowanie na ten sam cel.

MR: Dobrze. To ile macie pieniędzy i ile chcecie, i jak wielkiej liczbie osób pożyczyć?

AS: Cała wartość projektu to są 674 miliony. Więc myślę, że dla każdego starczy. Planujemy udzielić ponad 6 tys. pożyczek, 6 900 nawet.

MR: Nawet. No, to prawie 7 tys. nowych firm może powstać dzięki wsparciu Banku Gospodarstwa Krajowego. To może porozmawiajmy teraz o tym, co już udało się Bankowi, jeśli chodzi o pożyczki dla początkujących czy rozwijających się przedsiębiorców.

AS: Do tej pory, od 2014 roku, kiedy ruszył pierwszy program Biznes wsparcie w starcie, zostało udzielonych już ponad 6 800 pożyczek na kwotę ponad 500 mln zł. Jeśli chodzi o przeżywalność tych firm, to też możemy się pochwalić, że ponad 95% tych firm przeżywa przez minimum 3 lata, więc myślę, że jak na startupy, jest to bardzo dobry wynik.

MR: No, mieliśmy po drodze pandemię i to nie był dobry czas dla małych przedsiębiorców.

AS: Dokładnie.

MR: A może Pani podać jakieś przykłady takich firm, którymi chcecie się pochwalić?

AS: Mogę podać, tutaj po sąsiedzku, na Hożej mamy przepyszną wegańską piekarnię–cukiernię. Mogę powiedzieć osobiście, jeśli chodzi o jagodzianki z Eter Vegan Bakery, to są w moim Top 3.

MR: Super, to oczywiście nie jest żadna reklama, ale pochwalenie po prostu przedsiębiorcy, a jak Pani powiedziała, zbliża się sezon jagodowy i jagodziankowy, więc jak ktoś jest fanem tego typu wypieków, to może sprawdzić, na co poszły pieniądze z pożyczki.

Dobrze, to gdyby Pani mogła w takich krótkich, żołnierskich słowach, zachęcić naszych słuchaczy, którzy np. myślą o zaczęciu własnego biznesu, żeby skorzystać z tego, co oferuje Bank Gospodarstwa Krajowego?

AS: Przede wszystkim, tak jak mówiłam, są to preferencyjne pożyczki, więc na rynku komercyjnym takiego oprocentowania nie ma. Do tego my nie wymagamy wkładu własnego, czyli pożyczka może w 100% finansować zakładaną działalność. Mamy tutaj też ten komponent szkoleniowy. Więc jeśli ktoś ma pomysł, ale nie do końca wie, jak go zrealizować, to może z tego wsparcia skorzystać. Zarówno na etapie ubiegania się o pożyczkę, jak i już po podpisaniu umowy. Partnerzy finansujący prowadzą różne szkolenia i doradztwo z zakresu, chociażby księgowości, czy jakichś podstaw prawnych prowadzenia działalności. To jest wszystko do ustalenia z partnerem finansującym indywidualnie. Jeśli chodzi o katalog, co można sfinansować, to on jest otwarty. Zależy tylko na tym, żeby to były rzeczy niezbędne do podjęcia danej działalności. Decyzję o udzieleniu pożyczki podejmuje partner finansujący, więc to z nim są przeprowadzane wszystkie rozmowy i to on ocenia wniosek pożyczkowy.

MR: A czy są jakieś preferowane branże? Jakieś obszary, które chcielibyście szczególnie wzmocnić tą pożyczką? Czy niezależnie, jaki biznes chcemy otworzyć?

AS: Niezależnie. Niezależnie, jaki jest pomysł na biznes. Jeśli partner finansujący przyjmie dany biznesplan i podejmie decyzję o udzieleniu pożyczki, środki są wypłacane. Tutaj nie wymieniamy konkretnych działalności.

MR: Rozumiem, więc to może być i zakład fryzjerski, i warsztat samochodowy, i piekarnio–cukiernia, czy fabryka mydła.

AS: Dokładnie. Z aktualnych naszych doświadczeń wynika, że najwięcej działalności zakładanych jest w branży usługowej i handlu.

MR: Tak, podsumowując, jeśli człowiek ma pomysł na biznes, ale potrzebuje na to pieniędzy, a nie każdy ma bogatą ciocię czy wujka, który zaoferuje jakieś wsparcie na początek takiego biznesu. To w rolę takiej cioci, czy takiego wujka może się wcielić Bank Gospodarstwa Krajowego i na bardzo preferencyjnych warunkach udzielić pożyczki.

AS: Dokładnie tak, z tym że warto jest mieć ciocię lub wujka, ponieważ potrzebujemy też zabezpieczyć tę pożyczkę. I takim podstawowym zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco i poręczenia dwóch osób fizycznych. Natomiast za zgodą partnera finansującego to poręczenie może zostać zamienione na inną formę zabezpieczenia, np. ustanowienie hipoteki, zastaw na środkach trwałych zakupionych z pożyczki. Także to jest też do uzgodnienia z partnerem finansującym.

MR: ... I oczywiście z ciocią i wujkiem, jeśli takowi zgodzą się na poręczenie naszej pożyczki. No więc warto też być w dobrych relacjach rodzinnych, bo biznes to przede wszystkim relacje i umiejętność budowania relacji z ludźmi, z klientami, z partnerami.

Dobrze, to ja bardzo Pani dziękuję.

AS: Dziękuję.

MR: Zachęcam wszystkich do zapoznawania się z ofertą Banku Gospodarstwa Krajowego, który już od lat dba o to, żeby przedsiębiorcy, Polacy mieli możliwość na zaczęcie własnego biznesu, rozwój, i siebie, i swoich społeczności lokalnych, i całej naszej gospodarki. Bardzo Pani jeszcze raz dziękuję i do usłyszenia.

AS: Dziękuję.

MR: Materiał dofinansowany przez Unię Europejską