Przejdź do treści głównej
Lewy panel

Wersja do druku

Ubezpieczenie nie dla każdego

21.02.2013
Autor: Beata Rędziak
Źródło: inf. własna

Nasza czytelniczka zastanawia się, czy brak możliwości wykupienia ubezpieczenia na życie przez osobę z niepełnosprawnością nie jest przejawem dyskryminacji. Do tych refleksji skłoniło ją – rzecz jasna – samo życie.

- Kilka miesięcy temu postanowiłam się ubezpieczyć, oczywiście pełno ofert, ciągłe telefony od przeróżnych firm proponujących mi cały pakiet ubezpieczeń – do momentu, aż mówię, że jestem niepełnosprawna. Wtedy niektórzy agenci ubezpieczeniowi mówią, że nie mogę być ubezpieczona, bo mają taki zapis w regulaminie - ubezpieczamy wszystkich, z wyjątkiem niepełnosprawnych, inni nadal twierdzą, że nie ma przeszkód, ale centrala wniosek odrzuca – mówi Katarzyna Kwiatkowska ze Szczecina.

Jej niepełnosprawność jest wynikiem wypadku samochodowego, który miał miejsce w 2000 r. Doświadcza problemów z ruchem, jednak porusza się samodzielnie. W efekcie wypadku ma też kłopoty ze słuchem i wzrokiem, ale wszystko to nie stanowi zagrożenia dla jej życia.

Pieniądze
Fot.: www.sxc.hu

Katarzyna Kwiatkowska odwiedziła cztery firmy ubezpieczeniowe. – W Polisa Życie jest zapis, że nie ubezpieczają niepełnosprawnych. W Axa i Allianz, gdy pracownicy otrzymali informację, że jestem niepełnosprawna, została mi przedstawiona oferta specjalna – podobno lepsza, choć składka była większa, a kwota ubezpieczenia – niższa. Wprawdzie zawierała jakieś dodatkowe formy ubezpieczenia, ale one były mi zbędne i niezwiązane z moimi oczekiwaniami – mówi. Gdy upierała się, że chce ubezpieczenie, które proponowano jej zanim powiedziała, że jest osobą z niepełnosprawnością, musiała wypełnić ankietę.

Jedna procedura?

Beata Wójcik, dyrektor Departamentu Komunikacji Korporacyjnej Grupa Allianz Polska, twierdzi, że co do zasady procedura ubezpieczenia przebiega tak samo w przypadku każdej osoby. - Ten, kto chce się ubezpieczyć, wypełnia ankietę medyczną, w której podaje informacje o swoim stanie zdrowia i przebytych chorobach. Gdy na podstawie uzyskanych informacji ryzyko dla danej osoby odbiega od standardowego, Allianz może skierować ją na dodatkowe badania lekarskie. Na podstawie danych o stanie zdrowia Allianz przedstawia klientowi ofertę, może zmodyfikować standardową ofertę wyłączając np. niektóre ryzyka, a w przypadku znacznego ryzyka – odmówić ubezpieczenia. Przy czym trzeba podkreślić, że kryterium jest tu stan zdrowia i związane z tym ryzyko, a nie sam fakt niepełnosprawności - odpowiada.
Podobnie twierdzi Marta Pokutycka-Mądrala, dyrektor ds. komunikacji korporacyjnej ING Bank Śląski SA. – Osoba z niepełnosprawnością może ubezpieczyć się na życie, niemniej na ogół będzie temu towarzyszyła rozmowa z naszym przedstawicielem na temat potrzeb klienta oraz konieczność wypełnienia ankiety medycznej, na podstawie której Towarzystwo dokona oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Takie działania prowadzimy względem wszystkich naszych klientów – konkluduje.

Kluczowe ryzyko ubezpieczeniowe

Ryzyko ubezpieczeniowe klientów może być bardzo zróżnicowane. – Jeżeli niepełnosprawność wynika z ograniczeń ruchowych, np. braku kończyny, to w ubezpieczeniu na życie nie ma wyłączeń odpowiedzialności w stosunku do takich osób. Jeżeli jednak niepełnosprawność jest skutkiem choroby, np. nowotworowej, to w zależności od tego, kiedy została zdiagnozowana oraz jakiego typu choroby dotyczy, wyłączenia odpowiedzialności mogą się pojawić – przyznaje Joanna Majer-Skorupka, zastępca rzecznika prasowego ING Bank Śląski SA.
Według przedstawicielki PZU kluczem do ubezpieczenia na życie jest ogólny stan zdrowia ubezpieczonego, który zależy także od stopnia niepełnosprawności – jej rodzaju, przyczyny, wynikających z niej powikłań, sposobu leczenia, zdolności do samodzielnego wykonywania podstawowych funkcji życiowych lub społecznych. – Stan zdrowia każdej osoby, która chciałaby się ubezpieczyć na życie, jest oceniany przez specjalistów PZU indywidualnie, niezależnie od tego, czy mamy do czynienia z osobą niepełnosprawną czy nie. Można powiedzieć bardzo ogólnie, że większość rodzajów niepełnosprawności pozwala ubezpieczyć się na życie. Stopień niepełnosprawności i jej negatywny wpływ na stan zdrowia przekładają się najczęściej na podwyższenie składki. Rzadko jednak stopień niepełnosprawności zupełnie nie pozwala się ubezpieczyć – mówi Agnieszka Rosa z Zespołu PR PZU SA/PZU ŻYCIE SA.

Niezdolność niezdolności nierówna

Katarzyna Kwiatkowska zgadza się, że istotne są pytania ubezpieczyciela o stan zdrowia, ale już nie bardzo rozumie, dlaczego jest pytana o orzeczenie o zdolności lub niezdolności do pracy czy też stopień niepełnosprawności. - Ktoś powie, że jest to związane ze zdrowiem. Jest to prawdą, ale  czy nie jest prawdą, że np. seks z wieloma partnerami zwiększa prawdopodobieństwo zachorowania na AIDS, a niezdolność do stosunku płciowego – może być objawem choroby; zbyt częste opalanie się zwłaszcza przez naturalne blondynki, może być przyczyną raka skóry, a unikanie słońca - niezdolność do opalania – wynikać może z problemów skórnych, symptomów poważnej choroby; mieszkanie w niebezpiecznej dzielnicy to większe ryzyko napaści, a mieszkanie w domu pilnie strzeżonym na osiedlu zamkniętym – może wynikać z niezdolności do nawiązywania kontaktów społecznych, może zaburzeń psychicznych. Jednak nigdzie nie było pytań o te kwestie, bo to byłoby naruszenie prywatności – argumentuje Kwiatkowska. – Czy to znaczy, że osoba niepełnosprawna nie ma prywatności, musząc przyznać, że jest niezdolna? – pyta.

Uścisk dłoni
Fot.: www.sxc.hu

Dużo łatwiej, jak wskazuje doświadczenie Katarzyny Kwiatkowskiej, jest osobie z niepełnosprawnością ubezpieczyć się na wypadek śmierci. Tu nie napotkała żadnych trudności. – Dlaczego ubezpieczyciele zakładają, że osoba niepełnosprawna umrze następnego dnia? – zastanawia się.

Ewa Kiziewicz z Biura Rzecznika Ubezpieczonych zgadza się, że sytuacja przedstawiona przez naszą czytelniczkę jest naganna z etycznego punktu widzenia. Wyjaśnia jednak, że w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych przepisy nie nakładają na zakład ubezpieczeń obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia. – Ta sfera stosunków zobowiązaniowych podlega wyrażonej w art. 353 (1) k.c. zasadzie swobody umów, zgodnie z którą strony zawierające umowę mogą dowolnie ją ukształtować, byleby jej postanowienia były zgodne z prawem. Istnieje także swoboda wyboru strony umowy, o ile tylko wybór ten nie jest oparty na płci, rasie, pochodzeniu etnicznym lub narodowości. Nie są mi znane ogólne warunki umów, które zawierałyby postanowienia zakazujące objęcia ubezpieczeniem osób niepełnosprawnych, co nie wyklucza jednak funkcjonowania takowych – w takim przypadku z pewnością wskazane byłoby szczegółowe przeanalizowanie warunków tego ubezpieczenia – mówi Kiziewicz.


Czy miałaś/eś trudności z wykupieniem ubezpieczenia na życie, wynikające ze stanu zdrowia lub niepełnosprawności? Napisz o swoich doświadczeniach w komentarzu pod artykułem.

Dodaj komentarz

Uwaga, komentarz pojawi się na liście dopiero po uzyskaniu akceptacji moderatora | regulamin

Komentarze

  • Pracownicy RPU i TU łamią prawo i poświadczają niepradę
    DIDSociety
    09.07.2024, 19:50
    Pani Ewa Kiziewicz z Biura Rzecznika Ubezpieczonych poświadcza nieprawdę. Zgodnie z ratyfikowaną przez Polskę Konwencją ONZ ds. Osób Niepełnosprawnych niepełnosprawni mają prawo do takiego samego ubezpieczenia, w tym na życie, jak osoby zdrowe (art. 25 lit. e oraz art. 28 ust. 2 lit. e). Tak samo naruszają prawo cytowani przedstawiciele firm ubezpieczeniowych.
    odpowiedz na komentarz
  • potwierdzam
    agnieszka
    18.01.2022, 19:07
    W przypadku ubezpieczeń grupowych pracowniczych po "przyznaniu się" w dokumentacji, że posiada się orzeczenie wymagane jest przedstawianie dokumentacji medycznej, czego nie wymaga się od innych pracowników. Mimo że technicznie status takiej osoby jako pracownika niczym nie różni się od innych osób. Ankiety medyczne przygotowywane przez TU zawierają pytania, które teoretycznie powinny zdyskwalifikować większość społeczeństwa, ale od nich nie wymaga się ich wypełniania.
    odpowiedz na komentarz
  • Czy nikt nad TU nie ma kontroli?
    ala
    23.01.2020, 12:19
    Czy nie można tego faktu jawnej dyskryminacji zgłosić do UOKiK lub do innych służb???
    odpowiedz na komentarz
  • nabyty lekki stopień
    Iza
    28.11.2019, 12:16
    trwały, z powodu zwyrodnień kręgosłupa, nie wpływa to znacząco na poziom życia, ogranicza jedynie możliwości zarobkowe. Ale z ubezpieczeniem na życie i nnw tez mam problem. Zakładają chyba, że zaraz umrę, a jeśli chodzi o nnw to zastanawiające jest jakie są podstawy odmowy. Dodam, że poza tym jestem sprawna, brak innych chorób a z rehabilitacji korzystam co pół roku na własny koszt.
    odpowiedz na komentarz
  • Emilia
    .Strużyńska Emilia
    18.06.2019, 16:12
    mam problem o ubezpieczenie dodatkowe dla swojego dorosłego syna z zespołem DOWNA . Dopóki uczęszczał do szkoły był ubezpieczony w PZU . nie było problemu z ubezpieczeniem .obecnie stało sie to problemem
    odpowiedz na komentarz
  • Grupowe w pracy dla niepełnosprawnych to bujdy
    Aśka
    29.05.2019, 07:48
    Grupowe w pracy czy to PZU czy ALLIANZ bo z nimi miałam do czynienia też jest zapis o posiadanym orzeczeniu u dniu podpisania oświadczenia. I wiele osób nie wie o tym i podpisuje, a potem nie ma wypłaty. A w ALLIANZ spotkałam się z ankietą medyczną. Posiadam orzeczenie umiarkowane i rentę socjalną i wyklucza to mnie w ubezpieczeniu grupowym.
    odpowiedz na komentarz
  • Odmowa
    Joanna
    29.05.2019, 07:43
    Odmowiono mi ubezpieczenia w wielu firmach. W CUK tylko 4life Direct by mnie ubezpieczył, ale warunki ubezpieczenia i koszty nie dla osoby z orzeczeniem. Mam umiarkowane i rente socjalna z powodu nowotworu.
    odpowiedz na komentarz
  • Jest problem
    Robert
    25.03.2019, 10:28
    Witam posiadam orzeczenie o stopniu niepełnosprawności - lekkie i niestety też napotkałem problem. Będę szukał dalej. Ewentualnie proszę o kontakt jeśli ktoś ma namiary na firmę co ubezpiecza takie osoby jak ja. Jestem z Żor
    odpowiedz na komentarz
  • Ubezpieczenie a niepelnosprawnosc
    Danuta Gierczynska
    19.11.2018, 16:39
    Mam trzecią grupę i niemam możliwości ubezpieczenia się w żadnej firmie To jest dyskryminacja i niesprawiedliwość
    odpowiedz na komentarz
  • Stopien umiarkowany
    bodzia 555
    15.12.2017, 21:08
    Mam 64 lata chciałam wykupic polise na życie Warta niestety odmówiono mi bo posiadam Stopien umiarkowany jestem po bajpasach 2005 rok jestem osoba samodzielna i bardzo dobze sje czuje ,pozdrawiam .
    odpowiedz na komentarz
  • Niepełnosprawny
    Pan
    25.10.2017, 09:45
    Tak niestety jestem młodym człowiekiem 28lat po wypadku samochodowym poruszającym się na wózku. Chciałem się dodatkowo ubezpieczyć w Aviva i niestety pani odmówiła ubezpieczenia tłumacząc się tym że Pan nie będzie miał z czego płacić składek i jest pan osobą niepełnosprawną. Pozdrawiamy takie osoby i życzę im tego samego co spotkało mnie!!!!!
    odpowiedz na komentarz
  • Pzu
    Monika
    08.08.2017, 15:53
    Wlasnie chcialam wykipic w pzu polise na zycie i moj umierkowany stopien wykluczyl mnie. Wiec jak to jest. Osoby ze stopniem nie moga sie ubezpieczyc????
    odpowiedz na komentarz
  • Dyskryminacja
    Ola
    23.06.2017, 00:23
    Firma ubezpieczeniowa AVIVA odmówiła ubezpieczenia mojego synka 3 letniego, ze względu na niedowład lewej strony. Szanowna firma ubezpieczeniowa, najlepiej by chciała ubezpieczać zdrowych ludzi, a przy tym ciągnąć jak najwięcej kasy z ich ubezpieczeń i najlepiej nic nie wypłacając. Jest to dyskryminacja osób. Taka firma nie powinna istnieć!!!
    odpowiedz na komentarz
  • Parodia
    buras55
    11.04.2017, 23:05
    Po śmierci w wieku 27 lat mojego dziecka niepełnosprawnego od urodzenia (DPM), firma ubezpieczeniowa odmówiła mi i mojej małżonce wypłaty świadczenia z ubezpieczenia grupowego w zakładzie pracy, chociaż za śmierć mamy i ojca, teścia i teściowej takie świadczenie zostało wypłacone. Mam pytanie, co jest gorsze dla rodziców śmierć teścia i teściowej, czy śmierć własnego dziecka?. Każda śmierć jest traumą, ale przeżycie własnego dziecka to chyba największy ból który może spotkać matkę i ojca. Dlatego uważam, że firmy ubezpieczeniowe w tym względzie są całkowicie bezduszne i bezwzględne.
    odpowiedz na komentarz
  • SM
    Adam
    23.06.2016, 10:15
    Warto spróbować metody Wahls, istnieją doniesienia o wielu pozytywnych efektach, spadku ANA i ustępowaniu objawów - wywaz z chaber bławatek, nagietek, immunomodulin, żeń-szeń z tego co pamiętam 9-15 miesięcy stosowania
    odpowiedz na komentarz
  • ubezpieczenie na zycie
    gość
    02.03.2016, 19:05
    Miałam odmówiono mi ubezpieczenia ze względu na to iż posiadam rentę i grupę niepełnosoprawności stopnia lekkiego. Uważam że jest to dyskryminacja ,ponieważ to ja jestem płatnikiem , rożne są sytuacje w życiu ,nie powinno się nas tak traktować , odmówiono mi a w zamian przedstawiono mi inne oferty ubezpieczen ale o wiele droższe.
    odpowiedz na komentarz
  • KPINA PZU ZYCIE PONIZANIE LUDZI CHORYCH I STARSZYCH. ?
    inwalida 1 grupy
    02.03.2013, 22:11
    Udałem do PZU zmienic wysokoś UMOWY CHOC PRZEPRACOWAŁEM PRAWIE 30lat pracy odmówono Podwyszenia UBEZPIECZENIA LUB DOPŁATA KILKA TYSIECY ZŁ DOPŁATA TAK CHAMOWATO TRAKTUJE PZU SWOICH KLIJENTÓW WAŻNA KASA JAK PŁACI WYSOKIE UBEZPIECZENIE . ZLIKWIDOWAĆ PZU CAŁKOWICE ZA PERFIDNE OKRADANIE UCIWYCH OBYWATELI POLSCE CO DAJE KOPLETNIE NIC?
    odpowiedz na komentarz
  • PZU
    Elka
    26.02.2013, 20:35
    Od dawna jestem ubezpieczona w PZU od wypadku i śmierci.Ubezpieczałam się jak już miałam grupę przyznaną. Swoje ubezpieczenie zaczełam od zakładu pracy. Nikt nie pytał o zdrowie, a ja nic nie mówiłam.Dziś jestem po wypadku lokomocyjnym niedosłyszę i mam problemy z ruchem jak dawniej, ale poruszam się o wlasnych siłach-nogach. Nadal kontynuuję w PZU indywidualne ubezpieczenie.Nie rozumiem tego artykułu.
    odpowiedz na komentarz
  • Ubezpieczenia.
    I.Osuchowska
    26.02.2013, 19:20
    Wszystko się zgadza Towarzystwa Ubezpieczeniowe nie chcą ubezpieczać niepełnosprawnych w bardzo wielu wypadkach naciągają takie osoby mając świadomość oszustwa. Nie jestem glosowana gdyż PZU ubezpieczyło mnie-wiedząc o mojej niepełnosprawności jednak jak się dowiedziałam dopiero w kilka miesięcy temu moja rodzina by nie dostała ani grosza po mojej śmierci. Podobnie jest z TU, które ubezpiecza ludzi przy okazji zakładania konta osobistego w Credit Agricol.Również bazując na mojej niewiedzy klienta wyciągnęli pieniądze. Natomiast w Axa mogłam się ubezpieczyć, przejść oczywiście przez sito ich lekarzy ale agent nie dawał mi gwarancji , że wystawią opinię dla mnie korzystną. Jednak miesiąc temu udało mi się bo na polskim rynku pojawiło się ubezpieczenie dla takich jak ja jest to TU Na Życie "Polisa dla Ciebie"choruję od 20 lat na stwardnienie rozsiane i na podstawie swoich doświadczeń stwierdziłam, że nie tylko na płaszczyźnie ubezpieczeń ale prawie w każdej dziedzinie jesteśmy bardzo źle traktowani w Polsce.
    odpowiedz na komentarz
  • Tak
    ala
    23.02.2013, 22:17
    Tak mialam i mam. Nie chca mnie ubeypiecyzc bo 20 lat temu przeszłam chorobę nowotworowna z amputacja k.dolnej i pluc. I ...ubezpieczzona dodatkowo nie jestem!!!
    odpowiedz na komentarz
  • Ubezpieczenia niepelnosprawnych
    Helena
    23.02.2013, 21:40
    Ja przez tyle lat płacę ubezpieczenie i nie wiedzialam ze coś takiego jest że nie mozna sie ubezpieczyć jako osoba niepełnosprawna jA CHODZĘ na protezie po wypadku jak pracowalam bylo ubezpieczenie zbiorowe w spółdzielni inwalidów potem zaczelam płacić indywiualnie bo już nie pracuję ale nie mówiłam że jestem niepełnosprawna bo nie wiedziałam żetak jest myslę ze mi tego nie cofną.Płacę 128zł ito wcale nie tak mało po 6 latach samodzielnego opłacania yo by bylo bardzo niesprawiedliwe a pozatym to myslę że to dyskryminacja kiedyniepelnosprawny nie może się ubezpieczyć.Helena zKatowic
    odpowiedz na komentarz
  • E-mail
    22.02.2013, 15:41
    Leżałem w szpitalu na epilepsję ponad 10 dni, nie zwrócono mi ubezpieczenia w załadzie pracy, bo tego ubezpieczenie nie obejmuje
    odpowiedz na komentarz
  • tylko ubezpieczenie w szkole
    Ania W
    22.02.2013, 11:57
    Witam moja córka ma MPD-chodzi do zerówki szkoła ubezpieczona jest w Allianz tylko na nieszczęśliwy wypadek, niestety nie przysługuje jej leczenie szpitalne, ponieważ ona jest chora i wszystkie zabiegi, operacje dotyczą jej choroby a nie nieszczęśliwego wypadku. jeżdżę z córka co 2-tyg. do Warszawy na różne zabiegi, wizyty szpitalne-zaznaczam,że mieszkamy na śląsku-gdyby nie pomoc Fundacji to nie wiem w jaki sposób moglibyśmy leczyć córkę-w ubezpieczeniach niepełnosprawni są traktowani jak zło konieczne.Pozdrawiam Nasze Dzieci też chcą godnie żyć
    odpowiedz na komentarz
  • dokladnie tak jest
    iza z Kalisza
    21.02.2013, 20:11
    witam mam niepelnosrawnego syna od urodzenia DM, nie ma żadnej opcji w Polsce ubezpieczyc takiego dziecka ,ytalm już jakieś 15 lat temu i co jakiś czas gdzieś pytam. Syna ma niebawem 18 lat . Zostawiłam ten temat . Wiem ,że zagranica ; NIEMCY, SZWAJCARIA-o tym wiem -nie ma żadnych problemów. Wiadomo, wszytko zalezy od rodzaju choroby i posiadanej dokumentacji, chyba ,że ma się badania prywatne ,o ktorych raczej nikt nie wie. Ja nie dalam rady ubezpieczyć syna chociazby od upadku-zlamania. Zawsze ubezieczyciel będzie twierdzil,ze to wina choroby syna-choć syn nie chodzi a nawet nie siedzi. Upss... Doszłam do wniosku,że gra nie warta świeczki, nie będe placić kolosalnych składek a óxniej okaże się ,że syn i jego choroba spowodowaly dany stan lub smierc i mu sie nic nie należy.
    odpowiedz na komentarz
Prawy panel

Wspierają nas